Кредит змінив життя людей, він надав велику кількість можливостей взяти гроші або товар у борг, відразу не чекаючи накопичення власних коштів. Як тільки це сталося, психологи заговорили про нові хвороби — кредитоманії й кредитофобіі.
Колектив metexpo спробував розібратися і розповісти про те, що це за психологічні відхилення, як впоратися з ними і як жити правильно, виплачуючи кредит.
Кредитоманія і кредитофобія — що це таке?
З якогось моменту (до початку всесвітнього економічного спаду), кредити стали настільки доступні, що не взяти його міг тільки ледача людина. Відповідно, на ловця і звір біжить. Українець, відчувши доступність банківських продуктів, став набирати кредити, не думаючи про наслідки. Кредитоманія — це непереборне відчуття потреби взяти кошти зараз, кілька разів, не замислюючись про наслідки. У якийсь момент людина розуміє — кредитів взяв стільки, що на життя вже і не залишається. У кожного з нас є такі знайомі, які тягнуть лямку кредиту за айфон, а самі харчуються низькоякісними продуктами. У яких дорога машина стоїть в гаражі, але ж на бензин грошей немає — кредит з'їдає все. І як тільки кредитна яма стала величезною: починаються прострочення, штрафи, колектори, суди. Всіх цих проблем можна уникнути, знаючи, коли зупинитися.
На противагу кредитоманії виступають люди, що бояться взяти на себе зайвий обов'язок за службовим кому-небудь. Людей зупиняє в цьому плані кредитофобія — боязнь того, що кредитор його обдурить, або страх перед майбутнім, адже хто знає, чи зможе він заплатити черговий внесок, життя непередбачуване. В результаті вигідні можливості проходять повз таких людей. От скажімо хоче людина подорожувати, все життя до Львова мріяв злітати. А тут путівка, що горить. Здавалося б — дій, виконуй мрію, і вигідно — палаюча адже! Бери кредит і їдь, радуйся. Але, подумавши, людина вирішує накопичити, а коли накопичить, ось тоді й поїде до Львова, але умови поїздки змінюватися — квиток стане в 3 рази дорожче, і доведеться економити на розвагах і походах в оперний театр і музеї.
На всі хвороби, які пов'язані з кредитом можна дивитися без страху, адже «життя в борг» піддається контролю.
Як контролювати кредит?
Перш ніж зрозуміти, як контролювати кредит, потрібно зрозуміти та зважити всі «за» і «проти», розібратися в тому, що пропонує кредитор, порівняти кредитні пропозиції, оцінити свою платоспроможність. Якщо сумніваєтеся у власному досвіді, Ви можете звернутися за допомогою до досвідчених у цій справі друзів, або знайомих, але головне — не потрапити при цьому в руки шахраїв.
Найкраще брати кредит, щомісячні платежі за яким — приблизно одна третя стабільною (!) Частини Ваших доходів. Варіанти бувають різні, і, якщо дозволяє можливість, а Ви хочете розрахуватися в короткі терміни — суму щомісячного платежу можна збільшувати.
Коли станете планувати виплати — розраховуйте тільки на свій стабільний дохід. Це заробітна плата, дохід за здачу квартири, гаража, відсотки за вкладами, і т.д. Разові джерела в розрахунок не беріть — вони нестабільні, і можуть Вас підвести. Так що, дотримуючись ці заходи, Ви зможете зберегти здатність виплачувати щомісячні платежі вчасно і в повному обсязі, навіть якщо на Вас вплинуть якісь несприятливі чинники.
Підсумовуючи, розглянемо кілька правил:
- Плануйте ретельно особистий і сімейний бюджет.
- Договір по кредиту Ви повинні вивчити уздовж і поперек, особливо, те, що пишуть дрібним шрифтом.
- Кредит, щомісячний платіж за яким більше третини Вашого доходу — не для Вас.
- Вважайте доходи й витрати. Дуже зручно робити це в якомусь банку онлайн, або ж писати хоча б приблизно витрачені кожен день суми. Це допоможе витрачати тільки на те, що потрібно.
- Не купуйте непотрібні речі! Навіть зі знижкою, не робіть цього. Спонтанні покупки — це теж біль багатьох з нинішнього покоління.
- Не розраховуйте на разові виплати та нестабільні джерела. Їх може і не бути, а кредит і зобов'язання по ньому залишаться.
- Оформляйте страховку. Не нехтуйте. Це особливо актуально для іпотеки та автокредитів.
- Перекредитовуються з розумом. Тільки тоді, коли умови по виплаті нового дійсно краще, ніж у Вас зараз.
- При появі проблем не губіться, а краще зверніться до фахівця.
Удачі, і пам'ятайте: контролювати кредит просто - це не тягар, а при правильному використанні — маса можливостей.
